1.3. Комерційні банки України

   Основною (базовою) ланкою дворівневої банківської системи України є комерційні банки.
   Сьогодні до групи комерційних банків у різних країнах належить цілий ряд інститутів з різноманітною структурою і різним співвідношенням власності, їхня головна відмінність від центральних банків — відсутність права емісії банкнот.
   Комерційний банк — це багатофункціональний фінансовий інститут, що здійснює широкий спектр послуг кредитного, страхового і платіжного характеру, а також виконує різноманітні фінансові функції відносно будь-якого підприємства в економіці з метою одержання прибутку. Основними сферами діяльності комерційних банків в Україні є:
   • приймання заощаджень та інших коштів, що підлягають поверненню;
   • надання кредитів за рахунок власних і залучених коштів;
   • здійснення інвестицій за рахунок власних коштів;
   • переміщення коштів у рамках платіжної системи України.
   Комерційні банки мають право на здійснення іншої комерційної діяльності, яка не суперечить чинному законодавству. Комерційним банкам забороняється діяльність у сферах матеріального виробництва і торгівлі (крім золота, дорогоцінних металів, монет, цінних паперів), а також діяльність у всіх видах страхування. Тому межа між банківськими і небанківськими інститутами досить умовна. Відома фінансова компанія «Miril Linch» (США) одержала статус позабанківського банку, оскільки у 80-х роках почала надавати кредити приватним особам і родинам.
   За станом на 1 липня 2001 р. в Реєстрі банків, їх філій та представництв, валютних бірж було зареєстровано 194 банки. За організаційно-правовою формою господарювання більшість комерційних банків (168 одиниць або 86,6 % від загальної кількості банків) зареєстровано як акціонерні товариства. Кількість банків за участю іноземного капіталу (31), як і кількість банків повністю контрольованих іноземним капіталом (7), не змінилася (табл. 1). Відсоток іноземного капіталу в банківській системі України становив 15,22.
   Кількість банків, що отримали ліцензії Національного банку України на проведення банківських операцій, за першу половину 2001 р. збільшилася від 154 до 155, з яких 150 мали ліцензію на здійснення валютних операцій.
   Протягом 2001 р. 61 банк віднесено до категорії «проблемних» , з яких 37 банків перебували в стадії ліквідації. Питома вага проблемних банків у загальній сумі активів комерційних банків становила 7,8 %.
   Питання реєстрації та ліцензування нових банків має велике значення, тому що нові банки особливо схильні до банкрутства. Реєстрація повинна запобігати проникненню в банківську справу людей із недостатніми фаховими навиками, досвідом, фінансовим забезпеченням, етичними стандартами. Для уникнення зловживань, пов´язаних зі створенням банків в інтересах вузькозацікавлених груп, реєстрація банків здійснюється при виконанні чітких критеріїв і необхідних мінімальних вимог. Реєстрацію та ліцензування комерційних банків проводить Національний банк України.
   Головною вимогою, яку ставить Національний банк України при реєстрації комерційного банку, є наявність мінімального розміру статутного фонду.
   Мінімальний розмір статутного фонду на момент реєстрації банку не може бути менше:
   1) для місцевих кооперативних банків — 1 мільйона євро;
   2) для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області — 3 мільйонів євро;
   3) для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України — 5 мільйонів євро.

Таблиця 1. Розвиток системи комерційних банків (1991—2000 pp.)